推薦5大個人貸款!哪一家利率低?

要找貸款卻發現方案百百種,利率也都不同令您有選擇障礙嗎?還是流程或合約複雜害怕受騙踏不出第一步?又或者擔心銀行有聯徵會審核不通過?那這篇將能幫助您解決以上這些問題!接下來會清楚詳細地說明貸款的流程與條件、避開詐騙陷阱,也為大家搜尋整理網路評價並排名5家利率低的個人貸款!趕緊繼續看下去,幫助自己踏出貸款的第一步吧!

個人貸款是什麼?

一開始先讓大家貸款的流程與常見的貸款陷阱,把基本知識了解先打個底可以避免再貸款時手忙腳亂。

個人貸款的流程

個人貸款的流程大致上是這樣的:

  1. 找尋心有所屬以及合適的貸款方案

  2. 向貸款機構提出申請

  3. 準備並提供相關證明文件

  4. 貸款機構審核評估

  5. 貸款核准,將與借款人約定時間對保

  6. 撥款至帳戶

 

至於處理時間將業者而定,會依貸款金額大小、方案而會有速度快慢的差異。如果經由民間代辦的話,可以大幅省下尋找比較的時間,能輕鬆地整理並選擇出當下不錯的貸款方案,而且後續的處理程序也會有人協助。

 

 

個人貸款陷阱,真的安全嗎?

貸款最怕的就是就是莫名其妙地掉入陷阱,有借到錢卻發現簽下了高利率合約,又或者個人帳戶淪為詐騙集團使用等狀況,以下提供幾個方向讓您避開貸款陷阱!

  1. 選擇一家合法的金融業者,像銀行、有牌照的民間貸款

  2. 在申請貸款前,不要輕易地給出任何個人資料

  3. 合約簽訂前,先看清楚並確認是否與所談的相同無誤

  4. 先了解大概的利率行情,對於過於優惠的貸款需要多加了解並抱持警覺心

尤其是第三點,許多貸款爭議都是出在貸款合約的不合理或與專員所談的有落差,但自己在簽名前都是可反悔取消貸款的,一旦簽訂下去後續有糾紛大多會先以合約上所寫攤開來看再進行評斷,可是非常麻煩的事情!

 

個人貸款評價查詢

那網路社群對於個人貸款評價又是如何?這裡為您收錄了近期關於貸款的心得分享。

個人貸款ptt評價

近期在Ptt上有一位他想個人貸款投資,分享了在貸款時的過程。

各位鄉民好!打給賀

最近崩盤想信貸來投資

今天貸款下來特來打個心得給各位參考

基本資料: 前十大上市技術員年資五年

年收入70萬左右 無任何貸款

信用卡皆一次繳清:中信、玉山、國泰、聯邦、花旗

提供證明:報稅單、近三月薪資單、30萬投資型保單

信貸金額:100

PO過信貸要無綁約專案,有些罐頭訊息太沒誠意就沒理了,有跟4家回信接洽。另還在網路找另2家留資料,專員有跟我聯絡。

有些一定要綁約一年,利率費用會低點,我是覺得也沒多低,但不綁約費用太高。有些有跟我公司有特約,但費用、利率還是沒得我心。其中有一家X豐李小姐,試算完說能給我不綁約一段式利率約2.5% + 手續費3000。我是一直很懷疑啦,因為其他家未綁約都沒給到這麼低利率和費用。

之後我挑三家出來,想說試一次看看是否真的? 第三家是我的薪轉行,這家跟我公司有特約,利率2.99%費用4000,還要綁約一年。其實這家沒比較好,只是怕被前兩家專員呼嚨,聯徵後不滿意浪費次數。但畢竟是薪轉行,我是覺得應該沒理由沒過,只差額度滿不滿意而。 第二家是台X也是有特約,不綁約一段式2.5%,但手續費6000稍高一點。

結論:

第一家X豐可以網路申辦很方便,網頁利率不綁約利率有點高,專員說之後會特簽不要怕。害我又懷疑一次猶豫要不要相信,最後結果如專員所說,真心不騙。辦到好的過程其實很快,辦到好的過程其實很快,3/15週日網路填好 3/16周一送,3/17週二費用利率就下來了,這時就能找時間對保了 3/20週五對保,3/23今天就有核貸人員來跟我確認資料。確認個人資料、利率、費用、對保人姓名、對保地點等,當天下午就收到款了。

最後小插曲: 其中有一家銀行專員跟我聯絡時說能內部試算就可知道我貸款金額、費用 電話中就我問一些個人、工作資料,之後說會傳簡訊到我手機。需要我拍身分證和一些資料,這樣就能馬上知道金額和費用。我就覺得奇怪,為何其他家內部試算就不用這些,問他這是不是要送聯徵。他才支支嗚嗚說是會送聯徵,有夠賭爛說不要掛掉了,各位要小心這種。

底下也有jammy50605的回復特別提到有關最後小插曲的經歷:

 

國泰也會半騙說幫算利率就是送聯徵,印象真的很差

 

 

原文作者也提到他的不是國泰,但這種騙的感覺真的很差。

所以找出自己信任的貸款機構,而且還要保護好自己的聯徵紀錄與個人資料,只要是查聯徵都會留下紀錄,會影響貸款審核

 

Ptt來源

個人貸款Dcard上的評價

Dcard上最近有詢問跟朋友合資開店的話個人信貸會比較好申請嗎?我們看看原文:

最近打算跟朋友合資開加盟店,估計開始之前每人要出30萬,目前我手邊自己有存10萬,剩下的20萬打算用信貸處理,但我從小到大從來沒任何貸款記錄,也沒有辦過信用卡,間單說就是信用小白,因為這樣在銀行問到的貸款利率都無敵高,搞得我都不知道該不該貸款,有沒有人貸過利率比較低的能推薦一下呀?

回覆是這樣的,網友非常熱心分析:

沒有信用卡的小白信用就是一張白紙,你覺得辦得了「信用」貸款嗎?而且還要求要利率低。去問問看公家的青創信貸看看吧比較有機會。

 

 

信用小白能過件就要偷笑了….況且一般資金需求明確主動找上銀行的人,說實話不會主動給你太低的利率,因為你就缺錢嘛。

po本身是上班族嗎?建議至少先辦張信用卡使用個三個月,可以找你薪轉入帳的銀行辦。如果是學生沒有收入的話,銀行信貸基本上不可能會過件哦!(除非你找民間融資公司

如果你是上班族持卡時間不長,至少年資過一年以上才比較可能過件,當然任職公司跟年收也有影響,如果任職上市櫃公司年收80-100萬或軍公教、醫師、律師、會計師,銀行比較願意給好條件

 

信用小白對於銀行是未知數,除非本身條件夠好不然很難擁有低利率。而且又是開店創業,通常貸款管道會較少,但也是有相關方案,像是青創貸款。

 

Dcard來源

個人貸款條件

個人貸款的條件需求是什麼?而他有什麼需要注意的事項呢?接下來會詳盡介紹並幫助您順利貸款!

個人貸款和公司貸款的差異

最大的差異除了名義身分以外,還有就是所準備的申請文件不同公司跟個人財務是分開來看的。公司通常都會有公司行號、稅務報表以及資產負債表等相關文件供申請貸款時的參考資料。而個人就是常見的財力證明、銀行往來紀錄等,

如果您是公司負責人的話可以把公司財務與個人財務分開管理,也能以公司名義申請貸款與貸款機溝建立良好關係。

 

個人信用貸款的額度

在辦理個人信用貸款時,有許多條件狀況會影響額度,但自己要貸款時,卻不了解自己能貸到多少?最基本常見的就是「您的月收入」、「負債狀況」的負債比公式!

 

每個月償還的負債/每個月的收入(稅後) = 月負債比

 

 

銀行普遍能接受您的月負債比在40%左右,如果您有抵押的房地產可以到約70%,例如您每個月賺10萬,但每個月負債需還2萬,那您目前的月負債比就在20%,就最好能控制每個月負債在4萬以內,才不會因為負債導致生活壓力大,以銀行角度也會評估您的月負債比是否過高影響還款能力來決定是否借錢。

你擔心過件率嗎

找到了心儀的貸款方案卻很擔心審核不通過,如果是銀行的話又會有聯徵紀錄跟次數限制,該如何判斷我有沒有機會過件呢?

建議可以朝這2個方向去評估:

  1. 如果您的狀況良好無不良紀錄,去每家貸款機溝幾乎都好過件,有平常往來的貸款機構或許還能獲得更漂亮的貸款方案
  2. 利率貸款前了解貸款方案細節,如果有聯徵在聯徵前事先評估

當然有抵押品、收入紀錄、有保證人都能提高過件率!不放心的話也可以尋求有經驗的業者先進行評估。

審批時間快速有秘訣嗎?

秘訣唯一就是找尋自己熟悉有往來的貸款業者!平常有良好往來紀錄在辦理貸款時就像是朋友間會有一定的默契與共識了解,不但能大幅節省審核時間而且還有機會獲得優惠貸款方案。

當然如果您有認識的專業人士或金融業相關人員,能發揮人脈關係快速了解最適合自己的貸款方案,也有民間代辦貸款能幫助您達到前述的效果和協助處理貸款事務,幫助自己快速取得資金!

 

個人貸款利率計算

那個人貸款利率計算的方式是什麼?市面上常見的利率又是多少?這裡為您整理好了!

10萬 利息

利息會依據貸款方案、自身還款能力、還款期間還有些許不同。而銀行普遍平均利率3%起再加上手續費

如果我們以貸款10萬、分期7年、年利率5%、本息攤還來試算每月繳款金額是這樣的:

貸款金額10 期間7 年利率5%
每月繳款金額 1,413
總利息費用 18,725

不過實際利率跟還款期間還是得以貸款方案為主,尤其是貸款利率每一家都會不同;也有著固定利率或浮動利率的差異,建議詢問清楚後再行試算

 

降息

降息這種事情可遇不可求,畢竟放款方也是希望能多賺了,但在特定情況下放款方會評估還款能力不足或可能會變成呆帳的風險就會採取降息,個人貸款常見的是債務過大無法償還而找尋整合債務以及換貸款合約,或是社會事件而影響也有機會降息或延期,像是最近嚴重的肺炎疫情就有中央銀行宣布降息進而銀行宣布利息調降方案協助受到影響的人降息。

如果現在有貸款受到肺炎疫情影響的人,看到這裡趕緊聯絡專員詢問是否有利息調降方案。

 

延期

以我常觀看的情形裡,通常會有延期的狀況都是每月償還的金額過高對生活產生影響想藉由延長還款期限把每月償還金額變小。像是最近肺炎疫情影響,金管會有相關延期方案,以下是新聞稿:

金管會前於109218日函請各銀行對受疫情影響還款有困難者,就個人金融產品(包括房貸、車貸、消費性貸款、信用卡款項等)提供緩繳或展延36個月等措施,該等展延期限將於1097月底屆至。因疫情對個人經濟影響仍須續予協助,金管會於109512日協調銀行延長信用卡及其他個人貸款之債務協處機制期間至10912月底。 金管會於109512日邀集銀行公會及相關銀行討論,達成下列會議結論:

一、 展延期限:展延期限由原1097月底止延長至10912月底止。民眾如受疫情影響還款有困難者,可於受理期限內向銀行申請緩繳或展延36個月。

二、 申請展延金融產品:個人金融產品(包括房貸、車貸、消費性貸款、信用卡款項等)。信用卡帳單之應付帳款得申請緩繳36個月,緩繳期間免收違約金及循環利息;其他個人貸款本金或利息得申請展延36個月,展延期間免收違約金及遲延利息

三、 適用對象:考量疫情影響範圍廣泛,銀行業之紓困機制宜儘量支持客戶,請各銀行受理客戶申請個人債務協處措施時,合理考量客戶受疫情影響之情形,不限醫護人員、居家隔離或居家檢疫者為對象範圍,並請銀行依實務受理情形,調整其網頁內容。

四、 信用卡持卡人的額度:銀行應兼顧客戶需求及風險控管,於客戶申請個人債務協處措施時,不宜通案限制持卡人使用其信用卡權利,應充分考量持卡人使用信用卡之必要情形,如利用信用卡定期扣繳水、電費等生活相關必需之支出,須予以維持續用。

五、 展延期間個人信用紀錄不受影響。

金管會表示,民眾如確實受疫情影響且還款有困難者,可在受理期限10912月底前向往來銀行提出申請,倘已經申請過展延的民眾,如仍持續受疫情影響者,可在上述期限內再向銀行提出申請。金管會希望銀行支持客戶渡過疫情衝擊也協助客戶理債,客戶也要珍惜自己的信用。

新聞來源

個人貸款比較

那個人貸款比較要向銀行還是民間貸款?有什麼樣的優缺點?如何選擇?接下來會幫助各位選擇。

銀行和民間貸款比較

我要選擇向銀行貸款還是民間貸款?這裡幫大家在意的點整理成一個表格方便去比較,評估出最適合自己的貸款。

銀行貸款

民間貸款

手續費

年利率

較低

依客戶而定,普遍較高

審核速度

較快(特定方案)

審核標準

嚴苛

寬鬆

銀行看起來條件普遍不錯,但要建立在信用良好、平常有與銀行往來的狀況下才能獲得,而相反的民間貸款速度快又條件較為寬鬆,但是相對代價就是利率較高了。所以最好先了解自己的條件狀況在選擇向哪邊貸款才能提高自己的過件成功率

 

什麼樣的人合適個人貸款

如果您本身與銀行有正常良好往來,有充裕的時間與貸款計畫,那大可放心找尋心儀的銀行貸款。看到這可能很多人會有疑問,那我為什麼要去找民間貸款呢

民間貸款雖然利率比銀行高,但是它的優勢在能迅速送件跟整理出各家銀行的貸款方案並協助找出最適合您的方案,如有需求也能進行商談,彈性高,而且對於有信用瑕疵的人也有機會申貸成功。

 

個人貸款推薦5

看了許多民間貸款還是無法決定的話,這邊為大家推薦個人貸款5家給各位參考。

潮霖資產

潮霖資產目前個人信用貸款是最為優惠的一家,他的信貸細節如以下:

  • 利率1.68%起 年限最長7
  1. 貸款金額無上限

  2. 有憑扣,或有薪轉即可諮詢

  3. 綁約期滿,得隨時清償

潮霖資產同時也獲得國家品質保證金像獎和多年金融相關經驗,有固定流程與專員為您服務。

  • 目前聯絡管道有

  1. 網站聯絡

  2. 親自造訪

理債一日便

理債一日便標榜迅速不馬虎,能快速且切中核心的為您解決金融問題,他的個人信貸方案如下

  1. 貸款額度:最高200,貸款額度將依銀行審核而定。
  2. 貸款期限:還款期限最長7
  3. 貸款利率:利率前三期最1.88%,而後依各契約內容而定 (若於貸放後1年內提前償還部分或全部借款時,應依契約支付提前還款違約金。)

跟銀行一樣擁有前幾期優惠利率,而且額度期限跟銀行相差不大,而且實體據點多可以進行拜訪。

聯絡管道有

OK忠訓

OK忠訓作為民間貸款也是老字號了!擁有許多年的相關經驗以及成功案例,創立至今也榮獲許多獎項,有ISO27001資安認證、金峰獎、TTQS銀牌獎,對於個人信用貸款的方案也非常詳細,他的方案如下

  • 個人信用貸款

  1. 年利率為2.28%~16.98%
  2. 年限1-7年,綁約1
  3. 開辦費2000~9000(實際核準利率及開辦費依個人條件評分而定),實際依銀行核貸方案為準
  4. 實際貸款條件(例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等)視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。政府立案合法經營,安全有保障。

而如果您對OK忠訓的方案有興趣也歡迎前去官方網站諮詢。

聯絡管道:

速配貸

速配貸能迅速為您與銀行搭起橋樑,幫助您了解銀行的貸款資訊與方案後根據需求篩選出最適合您的方案,快速定位不必一直與金錢賽跑,而他的個人信用貸款方案細節是這樣:

  • 個人信用貸款

  1. 方案為期7
  2. 機動利率3%~15%,爾後浮動調整依銀行核貸方案。
  3. 本案視申請人條件、信用狀況與個別銀行之產品等而有差異。

  4. 案例:7年期不等,貸款20萬,七年月付2553元,貸款25萬,七年月付3303元起,實際仍視核貸銀行、貸款產品及授信條件而有所不同(如:核貸額度、利率、月付金、動保費、帳管費、手續費、資料查詢費、開辦費…等),銀行保留核貸額度、適用利率及核貸與否之權力,並視個別銀行授信條件等有所差異

聯絡管道有

和潤企業汽車貸款

如果您有抵押物想貸款,而且還是汽車那與和潤企業汽車貸款聯絡準沒錯!但是利率、額度、期數等條件都會與您的車子狀況與是否還有車貸而異,所以想利用汽車尋求周轉的人可得先與和潤企業洽詢,和潤擁有許多合作商家與專員可供評估,建議可先聯絡評估才能了解是否符合自身的期待囉!

聯絡管道有

總結

挑選出一個適合的個人信用貸款,除了查看利率額度期數等,還得了解合約內是否有其他限制條款。當業者評估您的還款能力,同時也得了解自己的財務計畫如何,沒有一個完整的財務計畫那擁有多少錢都不能有效利用補上缺口了!也希望這篇能幫助您更了解個人信用貸款跟找到心儀的貸款方案。

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